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扫黑除恶|“零首付购车”小Z是如何一步步陷进

  是啊。某某公司在推广“零首付购车”,我一个朋友就买了一辆小车,超级划算啊!

  这是骗局! 这是骗局!这是骗局!石狮法院近日宣判了一起以办理“零首付购车”为幌子,引诱购车者前往购车,后涉案车行“大路公司”“方卓公司”“宇川公司”“若亚方舟公司”集团化、规模化伪造贷款材料实施贷款诈骗等涉黑社会性质组织犯罪案件。

  2015年,摩的司机小Z缺钱但又想买车,从朋友处得知泉州有一家车行可以办理“零首付”购车,听说不用出一分首付款,就可以买回一辆车。心动的他循着朋友给的地址,到泉州市福新花园,找到了这家叫大路公司的车行。公司在一栋楼中楼里,上下两层,装修精美,看起来确实像一家汽车贸易公司。一楼里有一个穿着正装的年轻女性接待了他。小Z说明来意后,年轻女子将他引见给了公司老板庄总。庄总详细介绍了公司业务:“我们车行可是正规公司,与银行有业务合作,可以‘零首付’贷款购车。这项业务,大泉州地区只有我们一家公司才有准入资格的哟。”

  “绝对可以!”庄总摆出一沓合同,“你看,这些都是我们办下来的购车贷款合同,全都是零首付的。”

  看着那一份又一份的合同,小Z有点相信了。回头看了看车行里到处张贴的零首付购车广告里的豪车,小Z更是心动不已。

  庄总诡秘地笑了一下:“我们车行的工作人员,可以帮你‘制造’一套材料,让你变成一位有贷款资格的客户,银行就可以批下款来。只不过,我要‘包装’一下你。”

  “包装费是小钱,比起首付款少多了。违法?绝对不会,我们可是和银行合作的正规车行。贷款下来后,要分期付款,总共36期,也就是分3年付完。你只要按期还银行的按揭款就可以了,怎么会违法呢?”

  “这个好办呀,你如果还不起贷款,可以把车放在我们车行,我们车行可以帮忙把车租出去,得到的租金就可以拿来还贷款啦。如果租金有剩余,还可以分给你一部分。等到3年期满了,如果你不想要车了,还可以过户给公司。”

  听到庄总的这一席话,小Z心里踏实多了,愉快地和公司签订了合同,在公司推荐的车型里,选了一款奔驰C180轿车,交出了自己和妻子的户口簿、结婚证、身份证,并缴纳了1万元的手续费、包装费。想到自己即将拥有一辆奔驰轿车,即将踏入成功人士行列,小Z甭提有多高兴了!过了几天,车行的人员打电话说,银行工作人员要来家访,要求其配合,还说给其安排的身份是某某公司的经理,月收入5万元,妻子是某某公司财务总监,月收入2.5万元,夫妻名下在晋江有一套商品房,让他记住这些信息,应对银行家访时的提问。后来庄总的下属何经理就带着银行的工作人员来家访,他按照车行事先吩咐的信息应对了银行工作人员的简单提问,并在一叠材料上签了字。

  没过多久,小Z收到了银行发来的短信,显示他已收到了银行贷款49万元,但是款项随即被转到了车行账户。他打电话问庄总是怎么回事,庄总解释说车行都是这样操作的,并让小Z从本月起开始还银行的按揭款,才能提车,但是每月将近1.5万元的贷款,压得小Z快喘不过气了,于是他去车行找庄总,表示自己既没有拿到钱,又没有拿到车,还要还银行贷款,这样很不合理。庄总就说车行可以借钱给他还贷款,但是要小Z签一张5万元的借条。可是过后,银行还是一直催他还款,小Z这才明白庄总并没有帮忙还贷款,于是他又去找庄总,庄总却让他又签了一张15万元的借条。事后,庄总还是没有还款,再找庄总就联系不上了。小Z只得举债还了4期贷款,但之后就再无能力还款了。而银行方面仍不停打电话过来催讨贷款,还接到一伙社会闲杂人员来催讨庄总的那笔20万元借款。不堪重负的小Z一时想不开,喝了农药想要自杀,好在妻子及时发现送医。

  妻子怎么也想不通,不就是买辆车吗,车子都没有拿到,怎么会欠下一屁股债务,让自己的生活变成这样子呢?

  在小Z签订了汽车买卖合同,留下户口簿、结婚证、身份证之后,庄总翘着二郎腿,斜靠在沙发上。车行股东陈总走了进来,问他:“呵呵,又一条鱼儿咬钩了?”

  “没错,生意真好。”庄总随手打电话把综合部主管小吴叫了进来,把材料交给她:“这个客户小Z要买奔驰C180,车价不过30万元左右,你按照奔驰E400L去准备合同和贷款材料,贷款就按照车价70万元去申请,这样银行大概可以批49万元的贷款,买辆奔驰C180绰绰有余,还可以多赚一笔钱。等贷款审核通过后,去买辆奔驰C180,然后造一张和真实购车一模一样的发票,把车价改成70万元就可以了。至于小Z的贷款资格包装材料,还是像往常一样造些房产证、银行流水、薪资证明之类的就可以了,房产证就按照130平方米的标准造,薪资证明就造家庭月收入六七万的,应该就可以了。”

  “一个摩的司机,还想买奔驰?我看是没有能力还贷款了。贷款下来后,就直接把车处理了吧。”

  庄总正在接小Z的电话:“小Z啊,没钱还贷不要紧,你来公司签个借条,公司帮你还款,怎么样?”电话那头说了声好。庄总挂了电话,问公司后勤部主管小黄:“那辆奔驰C180处理好了吗?”

  小黄说:“GPS已经安装好了,而且还多安了几个,钥匙也自留了一把。陈总已经联系好了买家,明天就可以把车卖了。”

  2014年5月起,陈某洪、庄某海黑社会性质组织通过宇川、方卓、大路、若亚方舟等公司,在明知购车人无还款能力、无豪车消费需求的情况下,以为客户办理“零首付”车贷业务为幌子,吸引客户前来办理,而后指使综合部员工为客户伪造个人收入证明、银行流水清单、房屋所有权证、房品房买卖合同、村委证明等财力证明材料,为购车客户包装虚假财力资质,再伪造机动车销售统一发票,虚增车辆价格(例如本起故事中,实际购买的是30万元的奔驰C180,却伪造发票,谎称客户购买的是70万元的奔驰E400L,以此骗得银行批下更高额度的贷款),并出具不实的首期款支付证明(例如本起故事中,购车客户根本未曾支付首期款21万元),谎称购车人已支付首付款,还提供伪造的机动车辆保险单,为客户办理贷款手续。该组织通过伪造材料,先后成功向泉州地区的多家银行申请到贷款款项。

  这些购车客户,本就没有能力偿还全部贷款,涉案组织也没有帮这些客户偿还贷款。最终造成114笔银行贷款本金损失共计43249932.76元。其中,有27笔贷款,该组织未将贷款购得车辆交付给贷款人,造成银行贷款本金损失共计9859982元,构成贷款诈骗罪。其余87笔贷款,骗得贷款本金47041000元,造成银行贷款本金损失共计33389950.76元,构成骗取贷款罪。

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